Este trabajo lo hemos realizado con el fin de dar a conocer, a las personas que estén interesadas consultar sobre el tema que esta cartilla contiene ya que la sistematización en las transacciones financieras se ha convertido en un procedimiento cotidiano se hace necesario obtener suficiente información al usuario para un buen funcionamiento y aplicación de la banca electrónica.
El tema que a continuación trataremos es la BANCA ELECTRÓNICA, es un recurso para las operaciones que comúnmente utilizamos, ya sean transacciones, compras, pagos, retiros, depósitos, liquidación de nomina, entre otros.
Este mecanismo cuenta con una alta información tecnológica que ayuda a aumentar la efectividad en nuestras necesidades y relaciones entre cliente y asesor comercial, generando nuevos mercados y competitividad entre empresas que utilizan este servicio en diferentes países a nivel mundial.
Con este medio obtenemos beneficios, facilidad, agilidad y sobre todo confiabilidad en las transacciones comerciales, ya que las autoridades se dedican al estricto control de estas.
El usuario tiene la facilidad de comparar en la calidad de los servicios que ofrece cada entidad, así como ampliar sus operaciones geográficamente y a cualquier hora del día sin restricción de horarios o ubicación física.
Las finanzas mueven al mundo. De igual manera las finanzas deben moverse al ritmo que el mundo y la sociedad actual lo demande. En un mercado cuyos movimientos son cada vez más rápidos, es la tecnología lo que permite que las instituciones financieras tengan una aceleración cada vez mayor.
La banca ha experimentado cambios estructurales en los últimos años gracias a la tecnología, comenzando por la implantación de sistemas de operación transaccionales y siguiendo el desarrollo de interfases automáticas, la integración de datos y sistemas y la implementación de tecnología de utilidad tanto para la banca como para el cliente. La instalación de cajeros automáticos dio la pauta para la automatización de procesos y procedimientos.
Hoy en día los clientes pueden ver en línea su saldo en cuentas bancarias así como las transacciones realizadas casi en tiempo real. Además pueden realizar transferencias entre diferentes números de cuentas. En un futuro próximo la banca extenderá probablemente sus servicios ofreciendo servicios automatizados y personalizados en el área de inversión.
jueves, 3 de julio de 2008
DEFINICION
BANCA ELECTRONICA
La banca electrónica es una nueva, revolucionaria y creciente modalidad realizar transacciones y operaciones financieras vía Internet. Esto ha llevado una mayor cobertura geográfica de los usuarios así como a una globalización en este campo.
Este es un mecanismo contemporáneo que brinda un gran beneficio tanto ha clientes como al banco que utilizan esta nueva modalidad rápida y eficiente de operaciones financieras con un auge económico y comercial que da una gran oportunidad ha los países poco desarrollados tecnológicamente de generar economía ha nivel mundial y darse ha conocer por medio de esta nueva cobertura vía Internet y telefónica.
La banca electrónica cuenta con confiabilidad debido ha que esta asegurada por medios jurídicos, legales y operativos y entidades reguladoras nacionales e internacionales que lleva ha que se genere una protección en cuanto ha las transacciones que realiza el cliente haciendo que ellos tengan una mayor confianza en utilizar este sistema.
En bancos que cuentan con un mayor posicionamiento en el mercado internacional ofrecen una alta cobertura en cuanto ha las transacciones ellos por medio de las sucursales, los clientes pueden solicitar prestamos y otro mas servicios que bancos pequeños no lo pueden realizar.
Aunque los bancos con este auge tecnológico consiguen beneficios como apertura de nuevos mercados ha nivel mundial ellos tienen que estar pendientes de los fraudes y riesgos que este mecanismo puede conllevar si no cuenta con una licencia en donde se pueden presentar riesgos jurídicos para ello es útil contar con una reglamentación y supervisión ha este sistema para mayor confiabilidad.
Los riesgos pueden darse dentro o fuera del sistema para ello debe estar en estricto control y verificación por parte de autoridades encargadas de vigilar la banca electrónica este también cuenta con una capacitación para los que prestan el servicio especialmente a los proveedores para evitar riesgos operativos.
Al presentar el portafolio de servicios por la red este corre un mayor riesgo de reputación ya que se pierde la confiabilidad de los clientes y banco pierde credibilidad y prestigio, convirtiéndose esta en una deficiencia tanto para usuarios como para la entidad prestadora del servicio.
Este sistema cuenta con organismos reguladores como la adaptación que tiene la banca electrónica en la red, la agiidad que tiene para las transacciones comerciales y los acontecimientos que se presentan, y por ultimo las normas y reglas que las debe tener actualizadas.
En esta investigación se analiza la banca como un sistema en el que la tecnología revolucionará la percepción y manipulación del dinero y los activos. El uso de la Banca Electrónica en nuestro país no solo beneficia a sus usuarios por la conveniencia de los servicios sino a la propia banca por la reducción de costos. En los últimos años, la introducción de nuevas tecnologías en la Banca ha permitido la optimización de sus servicios. Sin embargo, para que Colombia pueda acceder en su totalidad a la evolución de la banca, será necesaria la implementación de nuevas tecnologías y la revisión de un tema fundamental para la aceptación de sus servicios por la sociedad.
La banca electrónica es una nueva, revolucionaria y creciente modalidad realizar transacciones y operaciones financieras vía Internet. Esto ha llevado una mayor cobertura geográfica de los usuarios así como a una globalización en este campo.
Este es un mecanismo contemporáneo que brinda un gran beneficio tanto ha clientes como al banco que utilizan esta nueva modalidad rápida y eficiente de operaciones financieras con un auge económico y comercial que da una gran oportunidad ha los países poco desarrollados tecnológicamente de generar economía ha nivel mundial y darse ha conocer por medio de esta nueva cobertura vía Internet y telefónica.
La banca electrónica cuenta con confiabilidad debido ha que esta asegurada por medios jurídicos, legales y operativos y entidades reguladoras nacionales e internacionales que lleva ha que se genere una protección en cuanto ha las transacciones que realiza el cliente haciendo que ellos tengan una mayor confianza en utilizar este sistema.
En bancos que cuentan con un mayor posicionamiento en el mercado internacional ofrecen una alta cobertura en cuanto ha las transacciones ellos por medio de las sucursales, los clientes pueden solicitar prestamos y otro mas servicios que bancos pequeños no lo pueden realizar.
Aunque los bancos con este auge tecnológico consiguen beneficios como apertura de nuevos mercados ha nivel mundial ellos tienen que estar pendientes de los fraudes y riesgos que este mecanismo puede conllevar si no cuenta con una licencia en donde se pueden presentar riesgos jurídicos para ello es útil contar con una reglamentación y supervisión ha este sistema para mayor confiabilidad.
Los riesgos pueden darse dentro o fuera del sistema para ello debe estar en estricto control y verificación por parte de autoridades encargadas de vigilar la banca electrónica este también cuenta con una capacitación para los que prestan el servicio especialmente a los proveedores para evitar riesgos operativos.
Al presentar el portafolio de servicios por la red este corre un mayor riesgo de reputación ya que se pierde la confiabilidad de los clientes y banco pierde credibilidad y prestigio, convirtiéndose esta en una deficiencia tanto para usuarios como para la entidad prestadora del servicio.
Este sistema cuenta con organismos reguladores como la adaptación que tiene la banca electrónica en la red, la agiidad que tiene para las transacciones comerciales y los acontecimientos que se presentan, y por ultimo las normas y reglas que las debe tener actualizadas.
En esta investigación se analiza la banca como un sistema en el que la tecnología revolucionará la percepción y manipulación del dinero y los activos. El uso de la Banca Electrónica en nuestro país no solo beneficia a sus usuarios por la conveniencia de los servicios sino a la propia banca por la reducción de costos. En los últimos años, la introducción de nuevas tecnologías en la Banca ha permitido la optimización de sus servicios. Sin embargo, para que Colombia pueda acceder en su totalidad a la evolución de la banca, será necesaria la implementación de nuevas tecnologías y la revisión de un tema fundamental para la aceptación de sus servicios por la sociedad.
OBJETIVOS
Objetivo General
Realizar las operaciones financieras a través de la banca electrónica, elevando el nivel de seguridad y obteniendo con ello mayor eficacia y eficiencia en sus actividades y registros.
Objetivos Específicos
Efectuar con rapidez las operaciones bancarias.
Obtener información inmediata sobre los movimientos de las cuentas bancarias.
Facilitar el manejo de los recursos financieros.
Eliminar el riesgo que origina el uso de cheques como medio de pago.
Establecer esquemas de seguridad y administración de funciones que minimizan el riesgo en la operación.
Facilitar las conciliaciones bancarias para obtenerla de manera, oportuna y segura.
Eliminar y/o Reducir costos operativos y administrativos.
Realizar las operaciones financieras a través de la banca electrónica, elevando el nivel de seguridad y obteniendo con ello mayor eficacia y eficiencia en sus actividades y registros.
Objetivos Específicos
Efectuar con rapidez las operaciones bancarias.
Obtener información inmediata sobre los movimientos de las cuentas bancarias.
Facilitar el manejo de los recursos financieros.
Eliminar el riesgo que origina el uso de cheques como medio de pago.
Establecer esquemas de seguridad y administración de funciones que minimizan el riesgo en la operación.
Facilitar las conciliaciones bancarias para obtenerla de manera, oportuna y segura.
Eliminar y/o Reducir costos operativos y administrativos.
HISTORIA
La evolución en nuestro país de los servicios Bancarios es claramente ascendente, al igual que ocurre en el contexto de la Unión Europea. En España, la banca online surgió a mediados de 1995 de la mano de Banesto y del Banco Central Hispano y, aunque inicialmente solo servía como medio de consulta, en la actualidad incorpora todos los servicios de la práctica totalidad del sistema financiero.
A diferencia de Estados Unidos, en Europa los servicios bancarios que están apareciendo son filiales de un banco tradicional, y no negocios creados a propósito con una presencia exclusivamente virtual. La banca "online" tiene claras ventajas para las entidades financieras, pues amplia su gama de productos, reduce sus costes operativos y le permite retener a sus clientes o captar nuevos usuarios.
Así mismo hay claras ventajas para los clientes, como la comodidad de efectuar desde casa y con rapidez las transacciones bancarias, la remuneración más alta que ofrecen los productos de ahorro y la posibilidad de acceder a otros servicios complementarios, como el comercio electrónico.
A diferencia de Estados Unidos, en Europa los servicios bancarios que están apareciendo son filiales de un banco tradicional, y no negocios creados a propósito con una presencia exclusivamente virtual. La banca "online" tiene claras ventajas para las entidades financieras, pues amplia su gama de productos, reduce sus costes operativos y le permite retener a sus clientes o captar nuevos usuarios.
Así mismo hay claras ventajas para los clientes, como la comodidad de efectuar desde casa y con rapidez las transacciones bancarias, la remuneración más alta que ofrecen los productos de ahorro y la posibilidad de acceder a otros servicios complementarios, como el comercio electrónico.
FUNCIONES
1. Recibir las consignaciones o las notas crédito y registrar el ingreso de los recursos en SAP, verificando la documentación suministrada y generando los respectivos soportes por la transacción realizada.
2. Recibir los archivos planos de las cuentas recaudadoras para convertirlos al formato multicash, cargándolos, registrando su ingreso en SAP y compensando las partidas de ingreso.
3. Recibir los reportes o archivos planos del encargo fiduciario, registrando el ingreso de los recursos en SAP y generando los soportes físicos de la transacción realizada.
4. Recibir y entregar las facturas (cuentas de cobro) para su registro en SAP.
5. Generar y anexar el reporte de inconsistencias o aprobaciones, de la transmisión de recursos por banca electrónica a los documentos soporte del movimiento diario de tesorería.
6. Generar y entregar el oficio de traslado de los recursos de la entidad para su transmisión en la banca electrónica o entrega física del oficio en el banco y recepción de notas crédito para su registro en SAP.
7. Trasladar recursos de la entidad con cheque a través de la creación de un pago en SAP, actualizando y entregando el cheque para su consignación en el banco receptor y posterior recepción de consignación o nota crédito del banco como soporte de la transacción realizada.
8. Corregir las inconsistencias que puedan presentarse en la anulación de un cheque.
9. Informar al tesorero acerca de la pérdida de un cheque en la Tesorería, colocar la denuncia ante la entidad competente y solicitar ante juez el acto administrativo por el cual el cheque pierde su validez comercial para continuar con los trámites de anulación y generación de la propuesta de pago.
10. Recibir la solicitud de entrega de cheque, verificando la información del acreedor y registrando en SAP su entrega física. Entregar los documentos generados, solicitando firma y huella del acreedor y adjuntarlos como soporte del movimiento diario de tesorería.’
2. Recibir los archivos planos de las cuentas recaudadoras para convertirlos al formato multicash, cargándolos, registrando su ingreso en SAP y compensando las partidas de ingreso.
3. Recibir los reportes o archivos planos del encargo fiduciario, registrando el ingreso de los recursos en SAP y generando los soportes físicos de la transacción realizada.
4. Recibir y entregar las facturas (cuentas de cobro) para su registro en SAP.
5. Generar y anexar el reporte de inconsistencias o aprobaciones, de la transmisión de recursos por banca electrónica a los documentos soporte del movimiento diario de tesorería.
6. Generar y entregar el oficio de traslado de los recursos de la entidad para su transmisión en la banca electrónica o entrega física del oficio en el banco y recepción de notas crédito para su registro en SAP.
7. Trasladar recursos de la entidad con cheque a través de la creación de un pago en SAP, actualizando y entregando el cheque para su consignación en el banco receptor y posterior recepción de consignación o nota crédito del banco como soporte de la transacción realizada.
8. Corregir las inconsistencias que puedan presentarse en la anulación de un cheque.
9. Informar al tesorero acerca de la pérdida de un cheque en la Tesorería, colocar la denuncia ante la entidad competente y solicitar ante juez el acto administrativo por el cual el cheque pierde su validez comercial para continuar con los trámites de anulación y generación de la propuesta de pago.
10. Recibir la solicitud de entrega de cheque, verificando la información del acreedor y registrando en SAP su entrega física. Entregar los documentos generados, solicitando firma y huella del acreedor y adjuntarlos como soporte del movimiento diario de tesorería.’
OPERACIONES
OPERACIONES ACTUALES
Hoy en día Internet ofrece servicios muy prácticos que acortan los tiempos invertidos si se realizaran estos en las formas tradicionales. Por ejemplo, puedes realizar operaciones de banca en línea sin tener que estar presente en cualquiera de las sucursales, sin embargo, existen muchos riesgos a los que una persona se puede enfrentar al utilizar este servicio.
Actualmente los servicios que te ofrece la e-banca son consulta de saldos de cuentas, pagos a proveedores, a empleados y de servicios como teléfono y luz, pago de impuestos, manejo de inversiones, adquirir seguros y realizar depósitos virtuales sin tener que ir a una sucursal.
Los principales fraudes que hay al utilizar los servicios financieros por Internet son el ‘Phishing’, estos es una serie de técnicas empleadas para robar la identidad electrónica de un individuo. Con esto se tiene acceso a áreas o servicios privados para el beneficio ajeno.
OPERACIONES ELECTRONICA
Ordenes de pago electrónicas
Algunos medios que utilizábamos como los cheque , transferencias ,pagares van ha ser cambiados de la forma en que las transferencias realizadas las haremos automáticamente y electrónica
.
El pagaré no puede gestionarse de forma electrónica porque, debido a la legislación vigente, necesita llevar la firma original del representante de la empresa. Lo mismo ocurre con la letra de cambio aceptada.
Con este medio podemos enviar remesas electrónicas de transferencias, remesas para que el banco confeccione cheques bancarios. Estos son casos muy útiles para el pago de las nómina.
ORDENES DE COBRO ELECTRONICAS
Hasta ahora teníamos que confeccionar documentos y enviarlos al banco para su gestión.
Para informatizar la gestión de cliente utilizamos el programa del banco donde introducimos los datos de nuestros deudores.
Seleccionando cada deudor, la cantidad que nos deben y la fecha en que se ha de cobrar, confeccionando bien una remesa electrónica (letras de cambio) bien una remesa de adeudos domiciliados.
Aquí el programa se encarga de ordenar un fichero y esta información es enviada al banco para que realice su tramite.
OPERACIONES INTERNET E INTRANET
INTERNET
La aplicación diaria de esta herramienta, en la gestión de diaria de las empresas. Las exigencias del mercado actual impone, hace imprescindible utilizar esta herramienta diariamente para agilizar las operaciones y no quedar fuera del mercado actual y sus exigencias.
Se hacen directamente con la red, de un banco del cual debemos ser usuarios. Nuestros datos personales o datos de la empresa están en el registro del banco el cual designa un nombre de usuario, contraseñas para ingreso y para realizar operaciones.
INTRANET
La nueva cultura empresarial encaminada a fomentar la participación activa y la fluidez de comunicación entre los miembros de una misma empresa, ha llevado al desarrollo de redes internas cuyo contenido, a través del uso de tecnología WEB, aportan a la comunicación interna un desarrollo y optimización desconocidos hasta ahora.
La seguridad con la que SSI implanta y desarrolla este sistema tecnológico, queda avalado por la confianza que en nosotros han puesto entidades públicas y privadas. Desarrollamos servicios de comunicación y gestión para uso interno vía Web: Intranet, que facilita el acceso a nuevas formas de información, reduce los gastos burocráticos, incrementa el control de la gestión y facilita la implantación de un sistema de aseguramiento de la calidad.
Hoy en día Internet ofrece servicios muy prácticos que acortan los tiempos invertidos si se realizaran estos en las formas tradicionales. Por ejemplo, puedes realizar operaciones de banca en línea sin tener que estar presente en cualquiera de las sucursales, sin embargo, existen muchos riesgos a los que una persona se puede enfrentar al utilizar este servicio.
Actualmente los servicios que te ofrece la e-banca son consulta de saldos de cuentas, pagos a proveedores, a empleados y de servicios como teléfono y luz, pago de impuestos, manejo de inversiones, adquirir seguros y realizar depósitos virtuales sin tener que ir a una sucursal.
Los principales fraudes que hay al utilizar los servicios financieros por Internet son el ‘Phishing’, estos es una serie de técnicas empleadas para robar la identidad electrónica de un individuo. Con esto se tiene acceso a áreas o servicios privados para el beneficio ajeno.
OPERACIONES ELECTRONICA
Ordenes de pago electrónicas
Algunos medios que utilizábamos como los cheque , transferencias ,pagares van ha ser cambiados de la forma en que las transferencias realizadas las haremos automáticamente y electrónica
.
El pagaré no puede gestionarse de forma electrónica porque, debido a la legislación vigente, necesita llevar la firma original del representante de la empresa. Lo mismo ocurre con la letra de cambio aceptada.
Con este medio podemos enviar remesas electrónicas de transferencias, remesas para que el banco confeccione cheques bancarios. Estos son casos muy útiles para el pago de las nómina.
ORDENES DE COBRO ELECTRONICAS
Hasta ahora teníamos que confeccionar documentos y enviarlos al banco para su gestión.
Para informatizar la gestión de cliente utilizamos el programa del banco donde introducimos los datos de nuestros deudores.
Seleccionando cada deudor, la cantidad que nos deben y la fecha en que se ha de cobrar, confeccionando bien una remesa electrónica (letras de cambio) bien una remesa de adeudos domiciliados.
Aquí el programa se encarga de ordenar un fichero y esta información es enviada al banco para que realice su tramite.
OPERACIONES INTERNET E INTRANET
INTERNET
La aplicación diaria de esta herramienta, en la gestión de diaria de las empresas. Las exigencias del mercado actual impone, hace imprescindible utilizar esta herramienta diariamente para agilizar las operaciones y no quedar fuera del mercado actual y sus exigencias.
Se hacen directamente con la red, de un banco del cual debemos ser usuarios. Nuestros datos personales o datos de la empresa están en el registro del banco el cual designa un nombre de usuario, contraseñas para ingreso y para realizar operaciones.
INTRANET
La nueva cultura empresarial encaminada a fomentar la participación activa y la fluidez de comunicación entre los miembros de una misma empresa, ha llevado al desarrollo de redes internas cuyo contenido, a través del uso de tecnología WEB, aportan a la comunicación interna un desarrollo y optimización desconocidos hasta ahora.
La seguridad con la que SSI implanta y desarrolla este sistema tecnológico, queda avalado por la confianza que en nosotros han puesto entidades públicas y privadas. Desarrollamos servicios de comunicación y gestión para uso interno vía Web: Intranet, que facilita el acceso a nuevas formas de información, reduce los gastos burocráticos, incrementa el control de la gestión y facilita la implantación de un sistema de aseguramiento de la calidad.
RIESGOS
Riesgos de la banca electrónica
Los riesgos que existen al hacer transferencias en banca electrónica son muchos y muy variados a continuación daremos a conocer algunos de ellos.
Robo de identidad: en el que copian tu usuario y demás datos. Se da en dos escenarios así:
Escenario 1: El archivo adjunto
Recibes el correo en donde te ‘informan’ que tu servicio de banca en línea ha sido suspendido por diversas causas, y que debes seguir las instrucciones contenidas en el archivo adjunto para restablecerlo.
Al momento de que ejecuta (hace doble clic) el archivo adjunto, un código troyano (keylogger) es instalado en tu computadora sin que lo notes. A partir de ese momento, ese código malicioso se encargará de almacenar todo lo que hagas en tu equipo, lo que escribas en el teclado, los programas que ejecutes, los movimientos del mouse, etc.…, para continuamente enviarlo en forma invisible hacia sitios especiales en donde toda esta información es revisada por los delincuentes, quienes pueden fácilmente distinguir cuáles son nombres de usuario, contraseñas y demás datos necesarios para cometer sus fraudes.
- Escenario 2: El Sitio falso
En este caso el correo explica que por diferentes causas (todas falsas), tu institución financiera requiere que confirmes toda su información confidencial, pidiéndote para ello que visites un sitio en donde se te mostrará un formato para que puedas fácilmente escribir tus datos como numero de cuenta, nombre de usuario, contraseñas, etc…
Una variante de este escenario sucede cuando al visitar el sitio fraudulento, un código troyano (keylogger) es automáticamente instalado en el equipo sin tu consentimiento, creando entonces el mismo riesgo a tu privacidad presentado en el escenario 1.
Los riesgos que existen al hacer transferencias en banca electrónica son muchos y muy variados a continuación daremos a conocer algunos de ellos.
Robo de identidad: en el que copian tu usuario y demás datos. Se da en dos escenarios así:
Escenario 1: El archivo adjunto
Recibes el correo en donde te ‘informan’ que tu servicio de banca en línea ha sido suspendido por diversas causas, y que debes seguir las instrucciones contenidas en el archivo adjunto para restablecerlo.
Al momento de que ejecuta (hace doble clic) el archivo adjunto, un código troyano (keylogger) es instalado en tu computadora sin que lo notes. A partir de ese momento, ese código malicioso se encargará de almacenar todo lo que hagas en tu equipo, lo que escribas en el teclado, los programas que ejecutes, los movimientos del mouse, etc.…, para continuamente enviarlo en forma invisible hacia sitios especiales en donde toda esta información es revisada por los delincuentes, quienes pueden fácilmente distinguir cuáles son nombres de usuario, contraseñas y demás datos necesarios para cometer sus fraudes.
- Escenario 2: El Sitio falso
En este caso el correo explica que por diferentes causas (todas falsas), tu institución financiera requiere que confirmes toda su información confidencial, pidiéndote para ello que visites un sitio en donde se te mostrará un formato para que puedas fácilmente escribir tus datos como numero de cuenta, nombre de usuario, contraseñas, etc…
Una variante de este escenario sucede cuando al visitar el sitio fraudulento, un código troyano (keylogger) es automáticamente instalado en el equipo sin tu consentimiento, creando entonces el mismo riesgo a tu privacidad presentado en el escenario 1.
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